近些年，随着信用卡的普及，人们已经慢慢习惯先刷卡消费后支付货款这种模式。病人在支付医药费、住院费时也更乐忠于使用信用卡，因为这样确实给他们带来了很多便捷。病人往往不用自备很多现金来院，这样对他们来说显然更安全和方便。然而刷卡支付医药费或者住院费之后也会有令人感到麻烦的时候，比如退款时就要多费些周折。

       我们需要了解的是，一笔刷卡消费的退货款如果要回到持卡人的账户里，需要经过商户、收单行、发卡行等几个机构的结算程序。根据结算银行与商户签署的协议，商户在受理退货时，如果消费时支付的是现金，退货时，消费者只能收到现金形式的退货款；如果消费时用银行卡支付，那么同样的，商户只被允许把钱退还到病人原先支付的卡里，无法当场返还现金，这主要是为了防止利用信用卡套取现金的不法行为。

       一般情况下，完成一次退款的流程大致如下：

       首先，商户要向自己的结算银行(收单银行)发出指令，结算银行审核无误后，通过银联系统将款项退还到持卡人的发卡银行，最后再由发卡银行将退款金额汇入持卡人的信用卡账户。

       在医院的财务操作中，信用卡退款的形式可以分为以下两类：

       （一）撤销：消费者在刷卡消费当天且商户结算前退货，商户可以通过银联系统立即将退货款返还到消费者的银行卡里，此类退货金额一般情况下与原交易金额一致，为全额退款。

       （二）退款：消费者在商户结算后要求退货，并且可用于部分退款。此类方式又分为以下两种：

       1.联机退款。指在消费者能提供签购单副联的前提下，可以由商户直接在具备退款功能的POS机上进行退款操作，与刷卡消费时基本相同，款项将在七个工作日内退还病人的账户。

       2.脱机退款。指的是由于消费者无法提供之前消费时的签购单副联，而必须通过商户、收单行等交易中间环节进行手工操作才能完成退款，这种方式需要病人提供准确的信息，包括原交易时间、原交易金额、交易的卡号及账户名称，这类操作所需时间较长，一般为2-3周。

       在此需要提醒持卡支付费用的病人注意：如遇到需要退货的情况，需要向我们提供原刷卡签购单的副联，退款操作完成之后我们会提供新的退货单副联作为凭证，持卡人必须妥善保留好这份单据，并且关注自己的账户变动，如果超过给出的时间仍没有收到退款，可以向收单行、发卡行或者银联（95516）咨询。

       （供稿：财务科  侯 儁）